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外資銀行加力拓展小微企業信貸

  小微企業貸款成為商業銀行爭奪的重點業務之一,外資銀行加入后對這一市場的持續加碼令競爭更加激烈。新年以來,多家外資銀行紛紛表態看好國內小微企業市場。

  一、由于外資銀行在國內市場的個人客戶較少,他們的重點關注對象多為企業客戶,而小微企業客戶成為其重要的利潤貢獻點。

  2013年2月5日,上海銀監局批準了渣打銀行楊浦支行開業申請,這是一家為小微企業提供金融服務的小微企業專營支行。渣打全國范圍內的小微支行將達到9家,同時也令全國網點總數突破100家。

  據介紹,渣打銀行去年上半年小微企業貸款增長了29%。事實上,渣打銀行是最早在華設立中小企業部門的外資銀行,中小企業業務亦是渣打個人銀行的戰略性業務單元之一。在5年前,中資銀行“傍大款”“壘大戶”而無暇顧及中小企業之際,渣打銀行率先進入中小微企業信貸市場。無獨有偶。東亞銀行去年的工作重點就是將貸款工作放至小微企業,通過發行高收益貸款補充集團資本。東亞銀行在其官方網站設置了小微企業信貸產品信息查詢平臺,可以直接填寫企業信息進行小微企業貸款產品的篩選。

  早在2011年東亞中國在成立小微支行之初,該行執行董事兼行長關達昌就表示,今后隨著該行中小企業專營業務規模的擴大,預計未來1年至2年,中小企業業務對該行的利潤貢獻將達到20%。

  業內人士認為,之所以外資銀行愿意把工作重心放在小微企業,主要是其能獲得高收益貸款。小微企業貸款利率上浮30%以上都很正常。

  二、憑借一套與中資銀行不同的小微貸款模式,外資銀行較好地實現了效益與風險的平衡。

  數據顯示,全國有中小企業4000萬家,而商業銀行目前提供融資的小微客戶只有100萬家。小微企業比中型企業更加缺乏貸款支持,由于沒有像樣的抵押物品,企業規模和資產規模小,借助第三方保證的能力也非常弱,因此,從以抵押為貸款前提的銀行獲得支持比較困難。業內人士分析,與中資銀行做小微業務較看重企業的抵押和擔保相比,外資銀行更看重企業的現金流和行業增長前景,而且貸款期限較中資銀行長。

渣打銀行相關人士表示,經過在多個市場的長期探索,渣打已經開發出了適合小微企業的信貸審批模式。對于中小企業來說,無論是財務報表、流動資金還是抵押物,都只是考察的一個方面。除此外,銀行還需要綜合(行情 專區)考察企業在整個行業地位、企業老板自身情況、企業運營團隊、訂單狀況等,才能全面、真實地了解企業,做出正確的信貸審批決策。另一家外資行負責人介紹,該行在評估小微企業還款能力和貸款額度時,會將其水電費、發票等另類指標作為判斷依據,而且對某些新興行業,還會借鑒境外母行對同類型行業客戶的業務模式。

  為了杜絕操作風險,外資銀行也根據市場運作經驗,推出了針對中小企業的考核系統,通過前后臺獨立運作,保證貸款審批的獨立性。

  除了貸前評估,放貸后,渣打的客戶經理還會繼續保持和客戶的溝通,加強還貸監控和風險分類控制,鞏固還款進度。

 

(來源:上海商報)

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