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  業務介紹:

  商業匯票貼現是指持票人為了取得資金,將未到期的商業匯票向銀行申請貼現,貼現銀行根據票面金額計收貼現利息后,將余款支付給貼現申請人,票據權利歸銀行所有。商業匯票包含銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

  票據貼現余額=票面金額-票面金額×貼現日利率×票據剩余期限

 

  辦理條件:

  1、合法注冊經營并持有效貸款卡的企業法人和其他經濟組織。

  2、在申請貼現的支行(營業部)開立結算帳戶。

  3、與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關系。

  4、票據合法真實,背書轉讓有效。

 

  產品特點:

  貼現業務手續相對簡便、快捷,不增加企業資產負債率。銀行預先支付款項,能加速企業資金周轉,有利于財務表現。

 

  適用對象:

  合法取得貸款卡、注冊經營正常的企業法人及其他經濟組織。

 

  辦理流程:

  1、向開戶支行(營業部)提出申請。申請人需提供的材料包含:經過年檢的營業執照原件及復印件、企業組織機構代碼證原件及復印件、稅務登記證原件及復印件、法定代表人身份證原件及復印件、法定代表人資格證明、經過年檢的貸款卡卡號、密碼及復印件、經辦人員身份證原件及復印件、票據貼現委托書、貼現申請書、票據原件及復印件、貼現企業與直接前手間商品交易合同和增值稅發票原件及復印件、最近一期的財務報表以及泰安市商業銀行要求提供的其他文件、材料。

  2、受理支行(營業部)審查票據和申請人提供的材料,辦理查詢、查復,填寫《票據貼現審批表》報支行行長審批,同時發起貼現信貸流程。支行(營業部)主管會計向總行提報資金貼現計劃。

  3、受理支行(營業部)向總行金融市場部報送票據和申請資料,金融市場部審查通過后與貼現人簽定《貼現合同》,填制貼現憑證。運營管理部清算中心處理賬務,經批準匯劃資金。

   

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